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助力生豬生產 保險該怎么做
      
原發表日期: 2020-03-05  原作者: 記者 張宏斌  文章來源: 金融時報  
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  2020年中央一號文件提出,恢復生豬生產將要采取綜合性措施,確保2020年年底前生豬產能基本恢復到接近正常年份水平。簡言之,中央一號文件主要提出了三個方向,一是保障豬肉供給;二是補欄增養和疫病防控相結合;三是加強市場監測和調控,做好豬肉保供穩價工作。
 
  為了落實和完成中央一號文件提出的目標和任務,金融手段的組合運用是十分必要的,尤其是對于生豬養殖業來說,保險的作用不容忽視。近日,《金融時報》記者就保險如何助推生豬產業發展的問題,采訪了兩家保險公司負責人。
 
  保險產品組合創新是正道
 
  在涉及如何把握政策導向,優化生豬保險產品創新的策略與途徑時,受訪保險機構的負責人均認為,單一保險產品已不適合政策和市場的需要,組合的、多維度的保險產品成為必然。
 
  據錦泰保險公司成都分公司副總經理幸科介紹,在國家政策的大力推動下,地方政府也在積極跟進。根據四川省財政廳、四川省農業農村廳、四川省銀保監局《關于推動生豬保險工作促進生豬穩產保供的通知》(川財金[2020]6號),自2020年2月17日起暫時將中央補貼的育肥豬保險費率調整為5.5%,在此前成都市執行費率為4%,該費率的調整降低了保險公司經營育肥豬養殖保險的經營風險,一定程度上提高保險經辦機構的積極性。該《通知》同時鼓勵保險機構加大涉豬商業保險、生豬價格指數保險。生豬收入保險等相關產品的開發和宣傳,按照“基本保險+商業保險”“生豬保險+”等模式推動提高生豬的保障水平。由此可見生豬保險產品優化方向或將向著收入保險、“生豬保險+”、“基本險+附加險”等模式發展。
 
  生豬收入保險對生豬產量和價格風險進行了雙重保障,保障水平由原來保直接物化成本大幅提高到基本覆蓋生豬生產全部成本,有助于提高農戶養殖積極性,鞏固生豬養殖成效,保障農戶收入,保障生豬產業持續穩定發展等多重目標,同時減少金融機構的放貸風險,促進農村金融市場的發展。
 
  中航安盟保險公司成都支公司總經理吳毅表示,保險公司在產品創新方面,也要緊跟政策方向,加大生豬價格指數保險、生豬收入保險等相關產品的開發及宣傳力度,推動生豬“一攬子保險”業務的整合,提高生豬保險的保障水平,促進生豬產業的穩產保供。
 
  首先就是要提高保障水平,發揮保險的最基本職能。據介紹,該公司在2017年就已開展生豬商業補充保險,在傳統的財政補貼生豬養殖保險基礎上,為養殖戶提供了更高保障程度的產品,截至目前,該公司已承保農戶73戶次,發生賠款219萬元,后期也將持續推進擴大規模。其次,針對補欄增養和疫病防控相結合的要求,保險公司可以針對具體疫情創新保險產品,如,該公司在非洲豬瘟疫情期間開發的非洲豬瘟撲殺補償保險作用顯著。最后針對文件中提到的做好保供穩價工作,保險公司可以相應地開發優化應對市場風險的價格指數保險、收入保險以及“保險+期貨”等創新型產品,該公司去年已進行了生豬收入保險模型的試點,為生豬“保險+期貨”的開展進行了前期準備。
 
  保險產品助力信貸服務
 
  就生豬保險與銀行信貸服務之間如何結合的問題,幸科表示,該公司通過采取保單質押的方式,以保單增信提高貸款農戶信貸低位,幫助農戶解決融資難的問題,保單質押是指對有貸款需求客戶的保單中約定,出險時其借款方(銀行)可就賠款優先受償。
 
  2019年出臺的《農業保險高質量發展指導意見》中指出,鼓勵探索開展“農業保險+”,推進農業保險與信貸、擔保、期貨(權)等金融工具聯動,擴大“保險+期貨”試點,探索“訂單農業+保險+期貨(權)”試點。將產業政策與信貸政策緊密結合,對于逾期還款的農戶,建立違約農戶懲戒機制,暫緩開具檢疫證明。
 
  吳毅則認為,推進生豬保險與銀行信貸(包括保單質押)、融資擔保、期貨等金融工具的聯動是非常必要的。這將切實解決養殖戶當前面臨的資金壓力和困難,實現對生豬生產全產業鏈的金融支持,著力解決生豬養豬戶的后顧之憂。
 
  他提出,生豬保險與銀行信貸服務的結合,可以通過“活體抵押貸款”的開展進行連接,即銀行等信貸機構通過開展“活體抵押貸款”,為農戶提供通過抵押生豬獲得貸款的方式,拓寬養殖戶的貸款融資渠道,同時保險公司配套提供保證保險和生豬養殖保險,既防范了借款人信用風險,解決信貸機構后顧之憂,又為農戶生豬養殖提供風險保障,減輕農戶養殖風險。
 
  生豬疫情要協同應對
 
  由生豬疫情引發的一系列問題,保險公司應如何應對?
 
  幸科表示,該公司針對生豬理賠開通保險理賠綠色渠道,通過內部會議決策對保險理賠手續進行最大可能簡化:針對疫情期間缺少生豬查勘照片等理賠資料的理賠案件,該公司根據村委會、鄉鎮政府相關部門出具的無害化證明材料予以理賠;同時針對賠案量激增的情況,通過采取案件批量處理的形式,以村為單位進行立案,對理賠資料按照合理比例抽查,加快賠案審理和賠款支付。2019年非洲豬瘟疫情期間,該公司為簡陽、新津兩個區縣累計賠付2291.16萬元,保單年度賠付率249.94%,為當地生豬恢復生產、保障供應作出積極貢獻。
 
  幸科同時建議,應嚴格執行愿意投保的養殖戶愿保盡保政策,同時嚴格確認養殖戶的生物防控措施是否按照要求執行,時刻關注生豬疫情情況,一旦發現疑似疫情會與相關部門及時溝通,嚴格執行足額承保要求。
 
  幸科指出,在生豬疫情期間,該公司理賠工作遇到較多困難,其中一個方面是需要反復在政府農業畜牧部門和農戶之間奔波,校對理賠數據的準確性和真實性。未來生豬保險開展過程中,建議不僅僅是保險公司與政府之間應該形成及時良性的數據互動和信息互動,在政府各級部門之間也應該及時共享、校驗養殖業數據,以保證數據的準確性和實時性。不僅能減少大災期間生豬從查勘到賠付的時間,更是促進養殖業保險發展的重要舉措。
 
  吳毅表示,自生豬疫情爆發,該公司啟動農業保險大災應急預案。同時,總分公司第一時間統籌查勘定損力量,全力做好生豬查勘定損工作。在生豬理賠工作中,第一時間達到出險現場取證,安撫受災農戶,不惜賠、不拖賠、不亂賠,及時足額支付賠款。此外,全力做好保險支持生豬保供復產工作,助力生豬產業的發展。同時,鼓勵分支機構開展生豬防災減災工作,防止疫情的發生和擴大。
 
  吳毅指出,一是建議政府根據《重大動物疫情應急條例》建立生豬政府撲殺封頂賠付機制;二是建議全面建立并落實政府生豬撲殺補償機制,提高撲殺補助標準;三是設立政府主導下的全省生豬養殖保險巨災基金,有效應對、化解生豬重大疫情風險。
 
  政府主導下的金融協同發力
 
  金融要想服務好生豬產業,政府是重要的統籌者。這也是受訪的兩家保險公司負責人的共識。
 
  幸科認為,在金融服務生豬產業過程中,政府應該是生豬產業擴大生產、融資信貸良好環境的創造者。
 
  首先,加強信息、數據共享、資源整合,政府各相關部門要與各金融機構建立信息溝通共享機制,及時協調解決政策措施落實中遇到的新情況、新問題,幫助金融機構及時掌握生豬養殖企業生產、受損情況,為金融機構有效開展信貸評估、查勘定損等工作營造良好環境。
 
  其次,提高保險、銀行等金融機構積極性,通過補貼、注入風險補償金、建立農險大災風險分攤機制等形式提升金融機構參與生豬產業的積極性,同時提升擔保增信水平,通過推廣保單質押等形式,促進銀行保險等金融企業聯動。
 
  再次,加強對銀行業機構的引導,要積極穩妥推進銀行拓寬抵質押品范圍,為生豬活體抵押登記、流轉等提供有力支持,為穩妥開展生豬活體抵押貸款鋪平道路。
 
  最后,做好生豬產業規劃,積極拓展生豬產業多元融資渠道,積極引導產業投資資金和保險資金加大對生豬養殖產業鏈上龍頭企業的投資合作力度,助力生豬養殖企業提高生產能力和集約水平,進一步提升市場競爭力。
 
  幸科強調,未來生豬養殖將會更加重視生物安全疫情防控,對中小戶加強宣傳培訓,同時產業信息化程度加強,屠宰、加工在地方產業規劃上更加重視匹配,對此政府應該也會出臺一些相應的政策來支持和引導。
 
  吳毅則認為,在政府主導下,保險公司、銀行信貸、融資擔保多方整合,協同服務,進一步加大對生豬生產全產業鏈的金融支持,促進生豬產業的健康可持續發展。
 
  吳毅指出,針對生豬產業的金融服務,目前需要政府支持的是推動生豬期貨盡快掛牌上市,通過期貨市場形成遠期生豬價格,為生豬價格保險、“保險+期貨”的開展提供價格依據支持,在此背景下,保險公司才能接受更大范圍的價格波動,以更大積極性參與創新,進行“保險+期貨”等創新型產品試點。
 
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